Créer son portefeuille de patrimoine : ce que conseille l’expert-comptable

La création d’un portefeuille de patrimoine permet désormais de profiter d’un apport complémentaire en revenus ou d’une meilleure préparation de sa retraite, à condition d’y avoir intégré les actifs qui correspondent le mieux à l’investisseur. Voici ce que conseille l’expert-comptable avant la création d’un portefeuille.

1 – Analyser votre profil et vos attentes

En premier lieu, l’expert-comptable va opérer à une analyse de votre profil ainsi que de vos attentes. Ces dernières diffèrent en effet d’un individu à l’autre : par exemple certains souhaitent percevoir des revenus qu’ils utiliseront immédiatement, ou qu’ils logeront dans un contrat d’épargne afin de financer un projet. D’autres ont pour objectif de générer un complément de retraite via la distribution de rentes viagères également. Certains souhaitent réduire leurs impôts, etc.

2 – Mesurer votre degré de tolérance aux risques

Certains investisseurs sont plus tolérants aux risques de perte en capital que d’autres : de ce fait, ils peuvent s’accorder la souscription à des produits d’investissement plus risqués mais à haut rendement. À l’inverse, ceux qui sont frileux face aux risques opteront pour des produits d’investissement à rentabilité stable et moindre.

3 – Étudier votre situation patrimoniale, financière, familiale, fiscale

L’expert-comptable prendra également soin d’étudier votre situation sous différents angles. Quelle est la composition de votre patrimoine actuel, le rendement qu’il apporte ? Combien êtes-vous prêt à injecter dans votre projet de placement ? Êtes-vous marié avec enfants à charge ou vivez-vous seul ? Supportez-vous une imposition plus ou moins importante ou modérée ?

4 – Proposer les différents produits qui vous correspondent le mieux

C’est en fonction de tous ces paramètres que l’expert-comptable vous proposera les meilleurs actifs à intégrer dans votre portefeuille et vous aidera à valider votre choix.

5 – Simuler le rendement de votre placement

L’expert-comptable est aussi en mesure de simuler votre investissement afin que vous puissiez anticiper la rentabilité du placement.

Vous pouvez faire appel à l’Agence Cocerto pour un accompagnement sur mesure quelle que soit la nature de votre projet d’investissement.

Le risque fiscal existe-t-il dans un investissement Girardin industriel ?

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Pour réduire vos impôts de manière conséquente, le dispositif Girardin industriel est un excellent outil à la disposition de tous les particuliers, de préférence ceux fortement imposés. Il s’agit d’un investissement comportant un risque fiscal bien présent : explications. Pour comprendre l’origine du risque fiscal, rappelons brièvement le mécanisme de fonctionnement du dispositif. Trois (groupe Profina) [...]

Pour investir dans une SCPI, quel est le montant minimum ?

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Un des principaux avantages de la SCPI : vous pouvez y accéder à moindre coût, les prix de la part étant de moins de 200 euros pour la majorité de ces classes d’actifs. Cependant, un minimum de souscription sur le marché primaire est requis et le montant est librement fixé par la société de gestion.   Un minimum de 5 à 10 parts pour adhérer aux SCPI L’adhésion aux SCPI se fait (L’adhésion aux SCPI se fait généralement à partir de 5 à 10 parts si vous souscrivez à votre SCPI sur le marché de l’émission, c’est-à-dire celui où elles sont mises en circulation pour la première fois. Ce minimum de souscription n’est cependant pas obligé dans le cas où vous achetez votre SCPI sur le marché secondaire.

Pour certaines SCPI, leur accès peut se faire à partir d’une seule part. En somme, la détermination des conditions d’accès est fonction de la stratégie de chaque société de gestion.

Pour déterminer le montant minimal de votre investissement, il suffit donc de multiplier le prix par le nombre de parts, sans oublier les éventuels frais d’entrée. Leur taux est fixé par la société de gestion et ces frais sont prélevés sur la base du montant de votre souscription.

 

Peut-on alléger le coût de la souscription ?

Vous pouvez tout à fait réduire le montant de votre investissement en optant pour des SCPI démembrées. Si vous êtes une personne physique, vous souscrirez à des parts en nue-propriété, tandis que celles en usufruit sont plutôt réservées aux personnes morales du fait des avantages fiscaux qui s’opèrent via les amortissements sur leurs bénéfices imposables.

Attention toutefois, car la souscription en démembrement est un choix de stratégie qui ne peut être pris à la légère, et qui est surtout fonction de vos propres objectifs. En effet, les SCPI en nue-propriété ne vous verseront pas de dividendes pendant toute la durée de leur détention. C’est en revanche le souscripteur de parts en usufruit qui les perçoit et ce, jusqu’à l’extinction du montage, à la période convenue par avance entre les deux parties (investisseurs en nue-propriété et en usufruit).

Pour en revenir au prix de la part, il est déterminé en fonction de la durée de l’usufruit. Plus celui-ci s’étend dans la durée, plus le prix est révisé à la baisse, la jouissance de droits sur la SCPI étant éloignés pour le nu-propriétaire.

 

Combien faut-il investir ?

Les SCPI sont des placements très stables et dont les dividendes sont quasiment garantis, même en période de turbulences. Si vous souhaitez donc détenir des produits pierre-papier) [...]

Réduire ses impôts à travers une société de portage

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Vous êtes fortement imposé à l’IR – plus de 2000 euros d’impôt ? Sachez que vous avez la possibilité de défiscaliser de manière partielle ou totale en investissant à travers une société de portage. Il s’agit alors de souscrire au dispositif Girardin industriel. Voici le mécanisme : un montage juridique est réalisé par un spécialiste Girardin qui met en place (groupe profina) [...]

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